Valérie Whissell CHA
Courtier Hypothécaire
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Juillet 2010 ... Biens de placement : lorsque deux toits ou plus valent mieux qu’un !
Nul besoin de dire au propriétaire canadien moyen que l’immobilier est un bon investissement. À quelques rares exceptions près, la valeur nette des maisons augmente partout au Canada, et bien des propriétaires canadiens sont d’avis que deux toits ou plus valent mieux qu’un. Plusieurs raisons expliquent pourquoi un nombre croissant de Canadiens acquièrent des biens de placement :
1. Rendement du capital investi. L’immobilier résidentiel est certainement un investissement sûr à long terme, la valeur croissant habituellement plus rapidement que l’inflation. Même les Canadiens qui choisissent très soigneusement les actions de leur portefeuille constateront peut-être que leur maison est le placement qui affiche le meilleur rendement. Bien des conseillers en placements recommandent de diversifier les portefeuilles d’actions et d’obligations en incluant des biens immobiliers. Initialement, l’objectif est de faire en sorte que le revenu de location couvre la totalité des coûts de la propriété ou presque. Avec le temps, le bien immobilier doit prendre de la valeur et les loyers doivent se transformer en profit une fois le prêt hypothécaire remboursé. Les dépenses liées à la propriété sont bien sûr déductibles du revenu imposable, ce qui annule le revenu de location.
2. Plan de retraite pour l’avenir. À long terme, un bien de placement ou un portefeuille immobilier peut être une excellente source de fonds de retraite. Bon nombre de Canadiens n’ont pas de régime de pension, ce qui signifie qu’ils doivent créer eux-mêmes une source de revenu de retraite.
3. Solution de rechange préférable à la résidence d’étudiants. Beaucoup de Canadiens logent leurs enfants dans un immeuble de rapport acheté spécialement en vue de leurs études universitaires. Ils peuvent économiser sur les frais de logement à l’extérieur et utiliser le loyer exigé des autres étudiants pour rembourser le prêt hypothécaire et payer les frais d’entretien.
4. Accession à la propriété anticipée. Pour les acheteurs d’une première maison, un duplex ou un triplex peut être une façon formidable d’accéder à la propriété. Le revenu de location des logements supplémentaires peut aider à effectuer les versements hypothécaires pendant que les nouveaux propriétaires établissent leur assise financière.
Les règles de financement hypothécaire des biens de placement ont toutefois changé depuis le 19 avril 2010. En vertu des nouvelles règles gouvernementales, une mise de fonds minimale de 20 % est requise pour un bien de placement, c’est-à-dire une propriété que vous possédez mais que vous n’habitez pas personnellement, alors que seulement 5 % étaient exigés avant l’entrée en vigueur des nouvelles règles. Vous pouvez verser moins de 20 %, mais vous devrez faire affaire avec un prêteur non assuré, ce qui peut entraîner des taux d’intérêt supérieurs. Si vous ne détenez qu’entre une et quatre propriétés, vous pouvez choisir parmi plusieurs prêteurs assurés par la SCHL. Dès que vous possédez plus de quatre propriétés, vous devez commencer à répartir vos emprunts entre plusieurs prêteurs pour ne pas atteindre le nombre de prêts hypothécaires maximal approuvé par le prêteur pour un même investisseur.
D’autres règles de souscription ou de détermination de l’admissibilité entrent également en jeu : la Société canadienne d’hypothèques et de logement, le plus important assureur hypothécaire du Canada, a changé sa méthode de traitement du revenu de location pour le calcul des ratios de service de la dette, ce qui peut rendre l’admissibilité plus difficile.
Cela semble déroutant ? Ça l’est, effectivement. C’est pourquoi vous devez discuter avec un planificateur hypothécaire expérimenté qui vous aidera à mieux comprendre le financement des biens de placement. Cette consultation est gratuite et ne vous oblige à rien. Nous connaissons bien les taux en vigueur et toutes les nouvelles possibilités offertes aux investisseurs immobiliers par tous les prêteurs sur le marché. Que vous ayez besoin d’un prêt hypothécaire pour vous procurer un bien de placement ou simplement de quelques conseils, vous pouvez compter sur un planificateur hypothécaire !
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