Valérie Whissell CHA

Même si les manchettes affirment que la récession est derrière nous, bien des propriétaires canadiens n’ont pas du tout cette impression.

Certains ont perdu leur emploi. D’autres ont fait face à d’importantes dépenses inattendues ou même subi une légère baisse de revenu, ce qui a fait un trou dans leur budget mensuel. Et lorsque les sorties d’argent commencent à excéder les rentrées, les problèmes financiers peuvent rapidement dégénérer. Lorsqu’on essaie de s’acquitter de trop de dettes, il peut arriver qu’on rate des paiements.

Dès qu’un propriétaire a du mal à gérer ses dettes, il devrait consulter un planificateur hypothécaire expérimenté. L’avoir propre foncier offre souvent une solution. De plus, la meilleure façon de protéger son avenir financier est toujours d’intervenir tôt lorsqu’un problème d’endettement est découvert.

Dans les pires cas, cependant, les propriétaires se trouvent dans une situation plus difficile : ils risquent de perdre leur maison. Habituellement, ces propriétaires ont connu une série de malchances : réduction du revenu, augmentation des dépenses et avoir propre foncier faible ou nul. L’absence d’avoir propre foncier est généralement ce qui fait basculer les propriétaires qui ont des soucis d’argent. Bon nombre de propriétaires peuvent refinancer ou consolider leurs dettes. Toutefois, sans avoir propre foncier comme protection financière, les propriétaires n’ont pas cette option.

Les banques et les prêteurs traditionnels ont commencé à rejeter les demandes de certains propriétaires pour diverses raisons : crédit entaché, aucun avoir propre foncier ou incapacité d’effectuer les versements hypothécaires. Nous les appelons les «propriétaires en difficulté» : des propriétaires qui doivent malheureusement choisir entre vendre leur maison ou voir le prêteur disposer de leur propriété en vertu d’un pouvoir de vente.

Bon nombre de ces propriétaires veulent vraiment garder leur maison, surtout si leurs enfants sont heureux dans le quartier et à l’école. Perdre une maison n’est pas qu’un revers financier. C’est aussi une perturbation énorme pour la famille, qui peut être forcée de s’adapter à une nouvelle collectivité et à une habitation louée beaucoup plus petite, par exemple. Les planificateurs hypothécaires des Architectes hypothécaires constatent cette tendance au sein des collectivités canadiennes.

La bonne nouvelle, c’est que souvent, nos planificateurs sont en mesure de trouver de l’aide pour les propriétaires en difficulté refusés par les banques et les prêteurs traditionnels. Au fil des ans, la plupart de nos planificateurs ont établi au sein de l’industrie un réseau d’investisseurs privés et d’autres organisations qui s’occupent de ces situations.

Ces programmes offrent quelques options différentes. Certains achètent carrément la maison et laissent la famille l’habiter en tant que locataire ou la louer avec option d’achat. Donc, bien que la famille cède la propriété, elle peut souvent poursuivre sa vie sans trop de bouleversements et sans le stress intense qui est associé au déménagement dans une situation aussi pénible. La famille peut se concentrer sur le rétablissement de sa situation financière — souvent dans le but de racheter la maison qui lui appartenait. Bien des programmes de location avec option d’achat sont d’une durée de trois ans, parfait délai pour rétablir sa solvabilité et se remettre sur pieds. En revanche, la faillite implique un pouvoir de vente ; la propriété est perdue et, pire que tout, le rapport de solvabilité indique clairement ce résultat.

Lorsqu’ils aident les propriétaires en difficulté à examiner leurs options, ces planificateurs les aident aussi à reprendre leur avenir financier en main en leur prodiguant des conseils en matière de crédit et de dettes pendant la période de location ou de location avec option d’achat.

Si votre taux d’endettement vous préoccupe ou si vous risquez de perdre votre maison, il est temps de parler à un planificateur hypothécaire. S’il existe un moyen d’améliorer votre avenir, nous vous aiderons à le trouver.