Valérie Whissell CHA
Planificatrice hypothécaire
(819)-772-2442
janvier 10...Votre Plan hypothécaire 2010 : qu’est-ce qui vous attend ?
C’est le moment de se mettre dans l’ambiance du nouvel an, cette époque de l’année qui apporte toujours un vent de renouveau. Assurez-vous d’exploiter cette énergie pour redresser vos finances en examinant surtout le rôle de votre prêt hypothécaire dans votre plan financier global. Bâtir un avenir financier sûr, voilà une résolution du jour de l’An qui rapportera gros.
Comme chaque année, nous vous proposons quelques stratégies logiques qui tiennent compte de ce qui s’en vient afin d’assurer que votre prêt hypothécaire demeure la pierre angulaire de votre avenir financier :
1. Afin de profiter du crédit d’impôt pour la rénovation domiciliaire de 1 350 $, vous devez réaliser les travaux au plus tard le 1er février 2010. Vous pouvez également acheter les matériaux et effectuer les rénovations plus tard. Compte tenu des faibles taux d’aujourd’hui et de ce crédit d’impôt, le moment est idéal pour retirer une partie de la valeur nette de votre maison et rénover. Les rénovations peuvent aussi être admissibles à des subventions d’écoÉNERGIE Rénovation d’un maximum de 5 000 $, en vigueur jusqu’au 31 mars 2011.
2. Préparez-vous à une hausse des taux ! Même si la Banque du Canada affirme que les taux n’augmenteront pas avant le dernier semestre de 2010, ce délai approche rapidement et vous devez vous attendre à ce que les taux grimpent. Si vous achetez une nouvelle maison, il serait peut-être préférable de ne pas emprunter le montant maximal auquel vous êtes admissible. Si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable, vous pouvez accroître le montant de vos versements afin de vous constituer un petit coussin qui absorberait toute hausse des taux. Les prêteurs offrent des options de remboursement anticipé généreuses qui vous permettent de majorer le montant de vos versements réguliers. Les versements forfaitaires appliqués au remboursement du principal, par exemple à l’aide de votre remboursement d’impôt, sont une autre façon de vous protéger.
3. Vous pouvez aussi accélérer le remboursement de votre prêt hypothécaire en passant des versements mensuels aux versements hebdomadaires ou à la quinzaine.
4. Bien que le pire de la récession semble passé, le chômage reste une préoccupation. Si vous craignez que le revenu de votre ménage ne baisse cette année, communiquez avec votre planificateur hypothécaire pour discuter de la possibilité de vous créer une protection financière grâce aux faibles taux hypothécaires d’aujourd’hui. Il est bon de faire une demande pendant que vous occupez encore votre emploi parce qu’il est plus facile d’avoir accès à la valeur nette de votre maison alors que vous n’en avez pas vraiment besoin.
5. Si vous avez des dettes à la consommation à taux élevé qui grugent vos liquidités et entraînent des frais d’intérêts importants, le moment est idéal pour vous en occuper, surtout pendant que les taux sont encore bas et si vous ajoutez vos factures des fêtes à votre dette totale. Vous devriez peut-être envisager la consolidation de toutes vos dettes en un nouveau prêt hypothécaire, ce qui pourrait accroître vos liquidités et vous faire économiser des milliers de dollars en frais d’intérêts.
6. Jetez un coup d’œil aux prêts hypothécaires de transformation de l’avoir propre foncier, qui offrent une excellente façon d’utiliser la valeur nette de votre maison pour investir, rénover ou régler des frais imprévus en cas d’urgence, sans avoir à faire une nouvelle demande. Ce type de prêt hypothécaire est souvent utilisé pour créer un prêt hypothécaire déductible du revenu imposable avec un portefeuille de placements enrichissant.
7. Lorsque vous gérez vos dettes, essayez de ne pas avoir à recourir au crédit en cas d’urgence financière. Chaque fois que vous recevez votre chèque de paie, veillez à déposer une petite somme dans un fonds d’urgence spécial.
8. Quatre mois avant le renouvellement, communiquez avec votre planificateur hypothécaire pour discuter de vos options et stratégies de renouvellement.
Il est toujours bon de faire un examen annuel de votre situation hypothécaire. Prenez le temps de rencontrer votre planificateur hypothécaire pour qu’il dresse un plan en fonction de ce que 2010 vous réserve.
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